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《診断テスト》今すぐできる、保険見直し緊急度チェック!

「保険を見直した方がいいのかな」「安くなるのかな」「他の保険の方が安心なのかな」 などと、漠然とした不安はあるけど、どう判断していいかわからない。 確かに、ファイナンシャルプランナーに無料相談できるなら聞けばいいだけかもしれないけど、そもそも聞く必要があるかわからないと、なかなか行動ができない。 そんな方もいらっしゃると思います。 そんな方のために、今契約している保険の「ヤバい度」を6項目でチェックしましょう。 生命保険証書や設計書を探して、今すぐテストしてみよう。

◯チェック1:保険料の払い込みはいつまで?
保険料の払い込みの期限がわからない、または65歳以降など定年以降まで支払いが続いている。
 →YESの方は1ポイントGETです。

◯チェック2:終身の保険金額の大きさは?
主契約である終身の保険の金額は十分な額ありますか?
 →NO、またはちょっと不安があるという方は1ポイントGETです。

◯チェック3:特約は何個ついていますか?
生命保険証書や設計書を眺めて、「特約」という文字はいくつついているでしょうか?
「通院特約」「長期入院」「成人病特約」「障がい特約」「ガン入院特約」「災害割増特約」「収入保障特約」「定期保険特約」「女性医療特約」「介護保障特約」「重度慢性疾患特約」「3大疾病特約」などなど見当たるでしょうか。
 →5個以上ついている方は1ポイントGETです。
 →10個以上ついている方は3ポイントGETです。

◯チェック4:「更新」「自動更新」と書いてありますか?
10年後、15年後に大きく保険料が上がってしまう爆弾が隠されているかもしれません。
 →更新の文字がある方で保険料アップ、またはアップするか不明な方は1ポイントGETです。

◯チェック5:「転換」という文字が書いてある
生命保険証書や設計書を見渡した時に、小さく「転換価格」、「転換特約」、「転換特則」など「転換」の文字が書いてありませんか?
 →あった!という方は1ポイントGETです。

◯チェック6:医療保障は「特約」になっていますか?
医療保障はどのような契約になっているでしょうか?「入院特約」(「入院医療特約」)、「災害入院特約」、「成人病特約」(「成人病入院特約」) 、「女性入院特約」(「女性入院医療特約」)などが書かれていますでしょうか。
このような場合は、医療保障が「特約」という形で付いていると考えられます。
 →YESの方は1ポイントGETです。

以上です。
いかがでしょうか?皆さん何ポイントありましたか?

◯見直した方がいいチェック結果とは?
実は、チェックテストで1ポイントでも獲得した方は、今すぐにでも保険の見直し相談をした方がいいでしょう。
悩む前に、専門家に聞いて、どんなリスクがあるのか、なぜ変えた方がいいのか教えてもらってみて下さい。
最近では、無料で相談するだけで、商品券がもらえたり、キャッシュバックを受けることができますので、チェックテストでアウトだった方は迷わずファイナンシャルプランナーさんに駆けつけてもらいましょう!

◯0ポイントの人は見直さなくていいの?
もちろん0ポイントだから安心、ということはありません。
チェックテストはあくまで見直しが必要な確率が高く、かつ非常に多くの方がその罠にハマっている、というケースのみをチェックしています。
だから、0ポイントの人でも見直しはぜひ検討してみて下さい。
特に、複数の保険を比較検討しながら決めたのではなく、紹介や付き合いで加入したり、勧められるままに加入した、という方は迷わず相談でしょう。

ぜひこのテストを機に、保険見直しに取りかかってみてはいかがでしょうか?
休日に家までFPさんに来てもらえば、見直しもラクチンではないでしょうか。

コラムのまとめ

  • 特に一昔前の保険では、説明不足や分かりづらさから契約者とのトラブル率も多かった!
  • 至急で見直した方がいい保険に入っている人は迷わずFPの相談しよう!
  • よくあるトラブル保険に入っていなさそうでも、安心しないで、相談してから安心しよう!
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