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入院治療費の自己負担分をカバーする医療保険が新登場

医療保険は、今まで公的医療保険でカバーしない入院差額ベット代などに備える保険でした。
月額治療費の自己負担分が大きくなると、高額療養費制度があるので収入に見合った上限額を超えると超えた額の治療費は還付されることから、今までの医療保険は公的医療保険でカバーしない費用を対象としてきました。
高額療養費制度があるとは言え、治療費の負担は大きく入院が長くなるとさらに負担が大きくなります。
そこで、公的医療保険の自己負担額を全額カバーする保険が新登場しています。

 

高額療養費制度

高額療養費制度は月額治療費が収入に応じた一定額を超えると超えた分の費用が還付される制度で、どれだけ治療費がかかっても一定額で収まる安心の制度です。
通常は医療機関の窓口で自己負担分の全額を支払い、その後申請して還付を受けますが、医療費が高額になることが事前に分かっている場合には限度額適用認定証(事前申請が必要)を提示すると自己負担限度額までの支払いになります。

 

70歳未満の高額療養費の目安を以下に示します。
高額療養費の限度額は収入に応じた計算式がありますが、ここで取り上げる目安は収入の区分ごとの最も多いい人の上限額(月額)を示します。

  • 市町村民税の非課税者等は24,600円
  • 市町村民税課税者で月額報酬51万5千円未満の方は44,400円
  • 51万5千円〜81万円未満の方は93,000円
  • 81万円以上の方は140,000円

 

高額療養費の還付を受けた月数が過去1年間に3ヶ月以上あると、次の月の自己負担額の上限はさらに引き下げられます。

 

ソニー損保の入院実費型の医療保険「Zippi」

入院実費型の医療保険は新しく登場した保険ですが、いくつかの保険会社で販売しています。
ここでは、ソニー損保の「Zippi」を紹介します。

 

Zippiの特徴

入院日数や手術回数に応じて一定額を支払う今までの医療保険に比べて、Zippiは入院治療費の自己負担額を全額カバーする医療保険で自己負担額が0円になります。

Zippiでカバーする月額入院治療費の上限は20万円ですが、高額療養費制度があり自己負担額20万円を超えるケースはほとんどありません。
対象となるのは公的医療保険のカバーする範囲で、対象にならないベット代や諸費用への備えはオプションになります。

 

Zippiがカバーする範囲

Zippiは、以下の入院治療費を全額カバーします。

  • 胃がん、食道がん、肺がんなどのがん
  • 脳卒中、急性心筋梗塞、高血圧性疾患などのがん以外の7大疾病
  • 胃潰瘍、骨折などのがん以外の病気やケガ
  • 乳がん・子宮がんなど女性特有の病気・入院

 

オプション

以下の費用は、オプションで保障されます。

  • 保険期間を通じて先進医療の技術料と同額の先進医療費を2,000万円まで
  • 入院1日につき6,000円または12,000円
  • 入院1日につき1,000円
  • 入院日数は1入院180日、通算1,095日まで

 

Zippiの保険料の目安

 

基本保障(オプションなし)

入院治療費の自己負担額全額をカバーする基本保障の月額保険料の目安を以下に示します。
保険期間は、5年ごとの自動更新で最長満80歳までです。

  • 30歳男性は1,065円で女性は1,239円
  • 40歳男性は1,574円で女性は1,461円
  • 50歳男性は2,837円で女性は2,052円
  • 60歳男性は4,785円で女性は3,305円

 

 

基本保障(オプションあり)

入院治療費の自己負担額全額をカバーする基本保障と以下のオプションを付けたケースを見てみます。

  • 先進医療費は保険期間を通じて2,000万円まで
  • 入院時差額ベット代1日につき6,000円
  • 入院時諸費用は入院1日につき1,000円

 

保険期間は、5年ごとの自動更新で最長満80歳までです。
月額保険料の目安を以下に示します。

  • 30歳男性は1,684円で女性は2,302円
  • 40歳男性は2,399円で女性は2,571円
  • 50歳男性は4,396円で女性は3,466円
  • 60歳男性は7,937円で女性は5,350円

 

コラムのまとめ

  • 治療費の実費を全額カバーする医療保険が発売されています
  • 公的医療保険の適用範囲内であれば治療費の負担はありません
  • 公的医療保険の適用範囲外はオプションで備えられます
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